راهنمای کامل و جامع رهایی از بدهی برای همیشه

 

 

 راهنمای کامل و جامع رهایی از بدهی برای همیشه 

زمان مطالعه: ۳۴ دقیقه

stars

 

آیا شما هم از دست بدهی ها و وام های بانکی کلافه و خسته شده اید؟

 

آیا حاضرید یک بار برای همیشه روش رهایی از بدهی را یاد بگیرید؟

 

اگر به دنبال این هستید که مشکل بدهی را برای همیشه حل و فصل کنید یک خبر غیرمنتظره برایتان دارم:

 

بدهی مشکل مالی نیست!

تعجب کردید؟

بله درست شنیدید بدهی مشکل مالی نیست.

بدهی فقط یک مشکل شخصی است که به لباس مشکل مالی مبدل شده است تا شما را گول بزند.

به همین خاطر است که اغلب مردم همیشه درگیر بدهی هستند آنها همیشه دنبال عوامل و راه حل های خارجی می گردند تا مشکل بدهی شان را حل کنند در حالی که این مشکل را باید در درون خودشان جستجو کنند.

 

در این مقاله به طور واضح  و مشخص ریشه های اصلی بدهی را واکاوی می کنیم و یک روش سه مرحله ای پیشنهاد می دهیم که اگر آن را اجرا کنید برای همیشه از شر بدهی رها خواهید شد.

 

راه حل دائمی رهایی از بدهی

ارایه تعریفی درست از بدهی یک مرحله بسیار مهم در پیداکردن راه حل آن است.

 

یکی از دلایلی که بدهکاران را در رفع مشکل شان ناتوان می کند این است که آنها احساس می کنند بدهی یک مشکل مالی است به همین خاطر در جستجوی راه حل های مالی هستند.

به همین خاطر همین که مدت زمان کوتاهی از پرداخت بدهی شان گذشت دوباره بدهکار می شوند.

آنها نتوانسته اند ریشه ی اصلی مشکل شان را از بین ببرند بنابراین در یک چرخه معیوب گرفتار می شوند و هر بار باپرداخت یک بدهی، یکی دیگر جای آن را می گیرد.

 

راه حل دائمی رهایی از بدهی نیازمند طرح و برنامه ای ست که دلایل اصلی و ثابت شده ای که واقعا در ایجاد بدهی نقش دارند را نشانه برود.

 

هنگامی که یک بدهی یا صورت حساب یا قسط بانکی را پرداخت می کنید فقط در حال رهایی از قسمت دردناک بدهی هستید یعنی نشانه ها را حذف می کنید.

در حالی که دلایل اصلی و پنهانی همچنان سر جای خودشان هستند و مانند یک سرطان موذی آماده بازگشت هستند.

دلایل اصلی بدهی

دلایل اصلی بدهی، عادت ها و نگرش های شخصی هستند که خودمان آنها را ساختیم و باعث می شوند که بیشتر از مقدار معمول خرج کنیم.

به عبارت دیگر دلیل اصلی بدهی، ریشه مالی نیست بلکه کاملا شخصی است و ریشه در عادت های ما دارد.

این یک اصل کلیدی است و درک درست این اصل چیزی است که به شما می کند تا بر هیولای بدهی پیروز شوید و برای همیشه از دست آن رها شوید.

 

نشانه ها در مقایل دلایل اصلی

 

ما به جای دلیل اصلی بدهی نشانه های آن را درمان می کنیم

وقتی سردرد می گیرید، به دلیل اصلی آن فکر می کنید یا سریع می روید سراغ قفسه ی قرص های مسکن و با یکی از آنها درد را تسکین می دهید؟

متاسفانه اغلب ما سراغ قرص مسکن می رویم و دقیقا همین کار را هم با بدهی هایمان انجام می دهیم.

با قرص مسکن برای مدتی از شر سردرد خلاص می شویم اما ممکن است در همان حال دلایل اصلی بیماری در درون کار خوشان را بکنند و وضعیت جسمی ما را وخیم تر کنند.

 

همین حالت در مورد بدهی هم صادق است.

همه فکر می کنند که درمان اصلی بدهی این است که کمتر خرج کنند و بیشتر به پرداخت بدهی ها اختصاص دهند.

یعنی برای رفع مشکل بدهی از یک راه حل مالی کمک می گیرند.

و البته منطقی هم به نظر می رسد.

 

این که بخواهید برای پرداخت بدهی ها از روش های معمولی همچون فروش یک دارایی استفاده کنید یا از ارثی که بهتان رسیده بهره بگیرید و یا اعلام ورشکستگی کنید همگی راه هایی هستند که فقط به درمان نشانه ها کمک می  کنند و دلیل اصلی سرجای خود خواهد ماند و متاسفانه دوباره برخواهد گشت.

 

اگر سرماخوردگی گرفته باشید می توانید با روش   مالی آن را رفع کنید!

اما این دقیقا همان کاری است که دارید با بدهی هایتان انجام می دهید.

 

راه حل پایدار و منطقی برای رفع مشکل بدهی

تنها راه حل پایدار و منطقی برای رفع مشکل بدهی این است که عادت ها  و نگرش های خود را که باعث شده اند به بدهی گرفتار شوید تغییر دهید.

 شما خودتان دلیل اصلی بدهی هستید و خود شما هم راه حل هستید.

 

مشکلات مالی شما حاصل انباشته شدن انبوهی از خطاهای کوچک مالی است که در طول روز مرتکب می شوید.

 

وقتی به عنوان یک توصیه مالی به کسی که بدهکار است می گوید کمتر خرج کن و بیشتر پس انداز کن یا کمتر خرج کن و بیشتر به دست بیاور دقیقا معادل این است که به کسی که چاق است بگویید کمتر بخور و بیشتر ورزش کن.

همه می دانند که راه حل مشکل چاقی همین است اما مشکل اصلی ندانستن نیست بلکه نحوه عمل کردن به این توصیه است.

 

راه حل این مشکل عادت های روزانه و نوع نگرش شماست.

 

راه حل اشتباه من

من در ابتدا که به عنوان یک مربی مالی با مشتریانم کار  می کردم همین رویکرد اشتباه را در پیش گرفتم. من همان اشتباهاتی که اکثر افراد در پرداخت بدهی هایشان به کار می برند را مرتکب شدم.

 

من فکر می کردم مشکلات مالی و بدهی ها باید با روش های مالی حل شوند بنابراین من مشتریانم را به سمت راه حل های مالی سوق می دادم.

اما نتایج اشتباهی که از کارم گرفتم ثابت کرد که این روش اشتباه است.

 

این موفقیت در کشف اشتباه زمانی به دست آمد که من متوجه شدم که مشتریان ثروتمند و بدون بدهی من دقیقا کارهایی را انجام می دهد و عادت هایی دارند که در تضاد با کارها و عادت هایی است که مشتریان بدهکار من دارند.

برای مثال:

مشتریان ثروتمند من وضعیت مالی خود را به گونه ای می بینند که خودشان مسئول تمامی بخش های آن هستند در حالی که مشتریان بدهکار من خود را قربانی شرایط مالی شان می دانستند.

مشتریان ثروتمند من آگاهی مالی فوق العاده ای داشتند و به جزئیات کارهایشان توجه می کردند در حالی که مشتریان بدهکار من فقط زمانی بر امور مالی تمرکز می کردند که مشکلی مالی بوجود می آمد و تمام تلاش شان این بود که سریع این بحث های مالی به پایان برسد.

مشتریان ثروتمند من برای امورات مالی شان برنامه داشتند در حالی که مشتریان بدهکار من هیچ برنامه ای نداشتند.

مشتریان ثروتمند من در برنامه ریزی های مالی، لذت ها را به تاخیر می انداختند در حالی که مشتریان بدهکار من همیشه در پی لذت های فوری و زودگذر بودند.

مشتریان ثروتمند من ارزش خود را با ارزش های ذاتی و درونی خود می سنجیدند در حالی که مشتریان بدهکار من ارزش خود را با معیارهای بیرونی می سنجیدند.

 

اینها فقط پنج مورد از لیست بلند بالایی بود که تفاوت بین مشتریان ثروتمند  و مشتریان بدهکار را نشان می داد.

همه اینها مواردی هستند که متاسفانه حقیقت دارند و تفاوت بین انسان های ثروتمند و انسانهای بدهکار و دارای وضعیت مالی بد را نشان می دهند.

 

هر چند ممکن است در برخی افراد تفاوت هایی شخصیتی وجود داشته باشد اما کل الگو درست است و به صورت کلی کاملا قابل استناد است.

 

به طرز شگفت انگیزی وقتی که من همین عادت ها را بر روی خودم پیاده سازی کردم و به جای راه حل های مالی از آنها بهره بردم مشکلات مالی ام بعد از مدتی حل شدند.

 

تصمیمات مالی که در طول روز می گیرید ریشه در عادت ها و نوع نگرش شما دارند.

 برای مثال عادت های رفتاری زیر را در نظر بگیرید و در مورد پیامدهای مالی آنها فکر کنید.

 

ادامه مطالب  هفت دسته از افرادی که عادات بد مالی دارند

آیا هر چند سال یک بار خودروی خود را عوض می کنید و یکی نو می خرید یا ترجیح می دهید خودوری کارکرده اما قابل اطمینان خودتان را نگه دارید؟

آیا اغلب در رستوران غذا صرف می کنید یا در خانه آشپزی می کنید؟

آیا در مقابل خطرات و وقایع غیرقابل پیش بینی خود را بیمه می کنید یا ترجیح می هید به این وقایع فکر نکنید.

آیا برای رفع نیازهای خود خرید می کنید یا هدف تان از خرید، پیدا کردن حس و حال خوب است.

آیا به وسایل معمولی قانع می شوید یا باید طراحی ویژه ای داشته باشد و جزو برندهای مشهور باشد.

 

وقتی بر راه حل های مالی تمرکز می کنید، به جای رفع دلیل اصلی مشکل مالی، در حال رفع نشانه ها هستید.

اما وقتی بر عادت های خود متمرکز می شوید یعنی در حال رفع دلیل اصلی مشکل مالی هستید و خودبخود نشانه هم از بین می رود.

 

با هم رو راست باشیم، ا ین روش اصلا سریع نیست.

نتایج اجرای این روش به تدریج و در گذر زمان خود را نشان می دهد.

اما این راه حل به صورت دایمی مشکل مالی شما را که بدهی می باشد از بین می برد.

 

عادت هایی که باعث بروز بدهی می شوند

مشکل بدهی بیشتر از این که منطقی باشد احساسی است.

شما چیزهایی می خرید که لازم ندارید و در نتیجه مجبور می شوید پول بیشتری خرج کنید.

 

اولین قانون مالی این است که کم خرج کن و بیشتر به دست بیاور.

اما گفتن این حرف از اجرا کردن آن خیلی ساده تر است.

چگونه می خواهید بر موانع و عادت های احساسی خود که باعث شده اند در بدهی بمانید غلبه کنید؟

 

ساده ترین راه این است که فاصله بین آنچه می دانید با آنچه که در عمل اجرا می کنید را کاهش دهید تا به صورت اتوماتیک به آنچه که می خواهید برسید.

باید تصمیمات جدیدی بگیرید که عادت های جدیدی در خود شکل دهید و این عادت های جدید هم نتایج مالی جدید به دنبال خواهند داشت.

 

خبر خوب این است که شما قدرتی دارید که می تواند وضعیت مالی تان را صرف نظر از نقطه ای که الان در آن هستید را رشد دهد.

شما عادت های جدیدی برای خود می سازید و این عادت ها به تدریج و در طول زمان نتایج مالی خوبی برای شما به دنبال خواهند داشت.

یعنی شما مسئولیت کار خود را برعهده می گیرید و قدرت تغییرات مثبت هم به دست می آورید.

 

در ادامه هفت عادت معرفی شده است که می تواند شما را به استقلال مالی برساند و یا برعکس می توانند شما را بدهکار کنند.

این عادت ها هم در موفقیت مالی شما نقش دارند و هم این که می توانند شما را تبدیل به یک شکست خورده مالی کنند.

 

عادت اول: خریدهای احساسی

یک آزمایش ساده که تعیین می کند که آیا شما هم دچار خریدهای احساسی می شوید در ادامه آمده است:

 

آیا از خرید کردن برای رفع استرس و کسالت روحی استفاده می کنید؟

آیا از خرید کردن به عنوان سرگرمی استفاده می کنید؟

آیا وقتی می خواهید یک موفقیت را جشن بگیرید با خرید کردن آن را انجام می دهید؟

آبا تا به حال چیزی تحت عنوان خرید درمانی برای خود تهیه کرده اید؟

آیا خرید کردن را برای برقراری ارتباط اجتماعی به کار می برید؟

آیا در کمد لباس هایتان لباسی دارید که تا بحال آن را نپوشیده اید؟

آیا از یک وسیله ی خاص بیتشر از یک تعداد آن را دارید؟

آیا تابحال شده که از انجام یک خرید، احساس سرخوشی به شما دست داده باشد؟

آیا بعد از خرید احساس گناه، تردید و یا پشیمانی می کنید؟

آیا تابحال خرید خود را از دوستان یا عزیزانتان پنهان کرده اید؟

 

اگر به یکی یا بیشتر از سئوالات بالا جواب مثبت داده باشید یعنی ممکن است شما هم دچار مشکل خریدهای احساسی باشید.

 

کسانی که دارای عادت خریدکردن های احساسی هستند نسبت به سرخوشی و لذتی که از خرید می برند معتاد می شوند.

انسان به صورت طبیعی خواستار چیزی است که به او احساس خوب و لذت بخش بدهد و اگر از خرید کردن لذت ببرد آن را مانند یک داروی مسکن می بیند.

 

همیشه آمار خریدهای احساسی بسیار بیشتر از خریدهایی است که واقعا مورد نیاز هستند.

این نوع خریدها یک احساس لذت و البته بسیار موقتی به وجود می آورند.

 

عادتی که منجربه استقلال و ثروت مالی می شود این است که براساس نیاز خرید کنید نه بر اساس خواسته و میل.

و همچنین برای پیشگیری از خریدهای خودبخودی حتما برای خریدهای خود از قبل برنامه ریزی کنید.

 

یک عادت جایگزین بسیار خوب برای جلوگیری از خریدهای احساسی استفاده از قانون ۴۸ ساعت است.

بر طبق این قانون باید برای هر خریدی که قبلا برنامه ریزی نشده است به اندازه ۴۸ ساعت صبر کنید.

اگر بعد از این ۴۸ ساعت همچنان خواهان خرید آن بودید به این معنی است که آن خرید ممکن است مناسب باشد.

با این قانون کم کم خریدهای احساسی متوقف می شوند.

 

عادت دوم: اعتیاد

اعتیاد به شدت به خریدهای احساسی وابسته است و می تواند به شکل های گوناگون مثلا اعتیاد به دارو یا قمار و … باشد.

اعتیاد هم به لحاظ مالی و هم به لحاظ شخصیتی مشکلات بسیاری به وجود می آورد.

 

عادت افراد ثروتمند این است که از تمامی رفتارهای اعتیادآور جلوگیری می کنند و هرکاری را در حد معمول خودش انجام می دهند و آن را در حالت تعادل نگه می دارند.

راه حل رهایی از اعتیاد، فراتر از بحث این مقاله است و کسی که احساس می کند نسبت به چیزی معتاد شده است حتما به یک متخصص حرفه ای مراجعه کند.

 

عادت سوم: حق به جانب بودن

تفکر حق به جانب بودن عقیده و گمانی است که شخص بدون در نظر گرفتن وضعیت مالی خود، احساس می کند لایق تمام چیزهای خوب در زندگی است.

چرا من نباید فلان ماشین خوب یا فلان خانه را داشته باشم؟

چرا دیگران دارند پس من هم باید داشته باشم.

و این گونه زیر بار بدهی می رود.

 

عادت ثروتمندان این است که فقط چیزهایی را می خرند که می توانند همان لحظه پول آن را پرداخت کنند.

نگرش افراد ثروتمند این است که شما فقط چیزهایی را باید بخرید که در تعادل با وضعیت مالی تان باشد.

 

عادت چهارم: لذت های فوری و زودگذر

شخصی که دچار این عادت است همه چیزها را همین الان می خواهد حتی اگر لازم باشد وام می گیرد و از دیگران قرض می کند و به این ترتیب با احتساب نرخ بهره وام، پول بسیار بیشتری برای خرید می پردازد.

 

عادت ثروتمندان این است که لذت های خود را در یک بازه ی زمانی ده تا بیست ساله تنظیم می کنند و از لذت های فوری ولی توام با هزینه ی بالا به شدت پرهیز می کنند.

آنها با این کار آنچه را که لازم دارند با پول نقد می خرند تا هزینه کمتری داشته باشد.

 

در این طرز تفکر ثروتمند به جای هزینه امروز، سرمایه گذاری برای فردا را انتخاب می کند.

این سرمایه گذاری می تواند به شکل آموزش هم باشد یعنی به جای تماشای تلوزیون به آموزش خود می پردازد تا مهارت های شغلی بالاتری به دست بیاورد.

 

عادت پنجم: ارتباط دادن ارزشمندی خود به چیزهای بیرونی

تبلیغات سعی می کند شما را به گونه ای برنامه ریزی کند که در صورت مصرف محصولات آنها جذاب تر، باهوش تر، شادتر و ارزشمندتر خواهید شد.

افراد بدهکار فریب این تبلیغات را می خورند و زندگی بهتر و شادتر را به عوامل بیرونی نسبت می دهند.

 

ادامه مطالب  قانون مورفی و لزوم صندوق ضروری پول

عادت افراد ثروتمند این است که احساس ارزشمندی خود را وابسته به چیزهای بیرونی نمی بینند آنها می  دانند که انسان ها از طریق دارایی شان تعریف نمی شوند.

 

از خودتان بپرسید برای چه چیزی هزینه می کنید؟

آیا می خواهید از طریق خریدی که انجام می دهید احساس ارزشمندی بیشتری کنید؟

یا واقعا به آن نیاز دارید؟

فراموش نکنید که دارایی های شما نمی توانند ارزشمندی شما را به عنوان یک انسان تعریف کنند.

 

عادت ششم: برنامه ریزی نمی کنند

افراد بدهکار هیچ ارتباطی بین هزینه ها، پس اندازها و میزان درآمد ایجاد نمی کنند.

نه بودجه بندی دارند، نه برنامه ای برای بازنشستگی و نه هیچ برنامه ای برای افزایش سطح درآمد خود دارند.

 

زندگی افراد بدهکار در بازه های زمانی ماهانه تعریف می شود چون هیچ برنامه ای برای درازمدت خود ندارند.

بسیاری از سئوالات هرگز برای آنها پیش نمی آید…

مثلا اگر شغلم را از دست دادم چه اتفاقی می افتد؟

برای هزینه های درمانی غیرمنتظره چه کاری کرده ام؟

معمولا گزینه ی پیش فرض این افراد در این موارد قرض گرفتن است چون هیچ برنامه بهتری غیر از آن سراغ ندارند.

 

عادت افراد ثروتمند این است که با امور مالی شخصی خود به گونه ی رفتار می کنند که انگار برای یک کسب وکار برنامه ریزی می کنند.

و با تعریف گام هایی مشخص و تعیین شده یک وضعیت مالی ایمن و مطمئن بوجود می آورند.

برای حوادث غیرمنتظره پس انداز و برنامه دارند.

ریسک های احتمالی را بیمه می کنند

و هر ماه برای دوران بازنشستگی خود پس انداز می کنند.

 

عادت هفتم: بی خیالی

هیچ چیزی مانند بی خیالی به بدهکار شدن یک فرد شتاب نمی دهد.

ممکن است نگرش یک فرد بدهکار به این شکل در بیاید «من که فعلا بدهکار هستم اگر این بدهی هم اضافه شود که اتفاقی نمی افتد.»

 

بی خیالی یک ویژگی بسیار خطرناک است چرا که احساس خوشایندی که از خرید کردن به شما دست می دهد هرگز با ناراحتی و نگرانی ناشی از  صورتحساب ها و بدهی های پشت سر آن از بین نمی رود.

 

مشکل این است که در این حالت حتی خریدهای کوچک اما بدون برنامه ریزی هم به مرور به بدهی های بزرگی تبدیل می شوند.

 

عادت ثروتمندان این است که به هر گونه نشانه های هشدار ناشی از مشکلات مالی به سرعت واکنش نشان می دهند.

کشیدن چک های بی محل، قرض گرفتن برای رفع هزینه های زندگی و داشتن نگرانی و استرس در مورد پول همگی نشانه های هشداردهنده هستند.

 

یکی از راه حل ها برای مقابله با این عادت بد این است که همیشه خریدهای نقدی انجام دهید و از دادن چک و خریدن به صورت اعتباری یا نسیه خودداری کنید.

چرا که همه این موارد باعث تشدید پدیده بی خیالی می شوند.

 

افراد بدهکار دسته چک خود را به صورت پول نقد می بینند.

هر چند ممکن است در کوتاه مدت این روش جواب بدهد اما در دراز مدت اثرات بسیار بدی از خود بر جای می گذارد چرا که خرید کردن با چک مدت دار بر قیمت تمام شده می افزاید و در نهایت شما مجبور می شوید هر چیزی را با قیمت بالاتر از میزان معمولش خریداری کنید.

بدهی

 

 

 

 

مسئولیت پذیری

من هیچ کدام از این عادت های بد را ندارم

 

خیلی از افراد که لیست عادت ها را می بینند این جملات را به زبان را می آورند:

 

«این بحث عادت ها جالبه اما بدهی من فرق داره، بدهی من به خاطر هزینه درمان بیمارستان، اخراج غیر منتظره از کار، طلاق، تحصیل بچه ها است، شما هم دلیل خود را اضافه کنید. من بدهی هام رو از طریق عادت های بد رو هم انباشته نکردم»

 

شما دلیل اصلی تمام بدهی هایتان هستید حتی آنهایی که کاملا غیرمنتظره به وجود آمده اند.

بله شما به تنهایی مسئول بدهی هایتان هستید.

 

قبول مسئولیت بسیار سخت است.

قبول مسئولیت به این معنی است که باید دست از نقش قربانی شدن بردارید.

و این تنها روشی است که به شما قدرت  می دهد،

مسئولیت زندگی خود را به دست بگیرید و به تدریج اما به صورت همیشگی مشکلات مالی خود را حل کنید.

 

وقتی در برابر بدهی ها نقش یک قربانی را بازی می کنید در حال از دست دادن کل انرژی و قدرت خود هستید

 و چون یک عامل بیرونی را مسئول بدهی های خود کرده اید هیچ کاری هم از دست تان بر نمی آید و فقط باید منتظر بمانید.

 

شاید به خاطر رکود اقتصادی کارتان را از دست داده باشید

یا دچار هزینه ی درمانی و پزشکی شده باشید

یا مشکل مالی بزرگی در خانواده بوجود آمده باشد

یا شریک مالی تان سرتان کلاه گذاشته باشد.

همه اینها شرایطی هستند که ممکن است شما را دچار بدهی کنند و احساس کنید که نقشی در وقوع آنها نداشتید.

اما در همه این موارد، شرایط به گونه ای بوده است که خارج از کنترل شما بوده است، با این حال چگونه ممکن است هنوز هم شما مسئول بدهی های خود باشید؟

 

چرا حتی اگر شرایط بوجود آمدن بدهی، خارج از کنترل باشد هنوز هم مسئول اصلی بدهی خود شما هستید؟

 

حقیقت تلخ این است که بدشانسی یکی از دلایل مهم در بوجود آمدن بدهی است و بدشانسی هم اغلب رخ می دهد.

بدشانسی یک پدیده ی غیرمنتظره نیست.

بدشانسی ها اغلب به صورت تکراری رخ می دهند یعنی در طول بازه های زمانی تکرار می شوند.

 

هرچند وقوع بدشانسی خارج از کنترل است و من هم این را قبول دارم اما حقیقت این است که تاثیری که بدشانسی می تواند روی اوضاع مالی شما بگذارد صد در صد در کنترل خود شماست.

 

قبول مسئولیت کار ساده ای نیست.

هدف ما رهایی از بدهی است و قبول مسئولیت انجام این کار از طرف شما، مهم ترین اقدامی است که برای رسیدن به این هدف انجام می دهید.

ما اینجا در مورد راه حل های عملی صحبت می کنیم نه راه حل های احساسی.

 

قبول مسئولیت در زندگی درهای رهایی را بر روی شما می گشاید.

 

وقتی مسئولیت زندگی خود و به صورت خاص تر مسئولیت بدهی های خود را بر عهده می گیرید می توانید وقایع غیرقابل پیش بینی زندگی تان را قابل پیش بینی کنید و بر آن مسلط شوید.

 

باید برای کنترل وقایع غیرمنتظره مالی در زندگی تان از بیمه های مناسب یا صندوق های ضروری پول استفاده کنید تا در شرایط بحرانی بتوانید کنترل بهتری بر اوضاع داشته باشید و از بوجود آمدن بدهی جلوگیری کنید.

 

احتمال این که هر کسی در زندگی اش حتی برای یک بار دچار یک حادثه غیرمنتظره شود که منابع مالی زیادی لازم داشته باشد بسیار زیاد است

از دست دادن شغل، هزینه های درمانی زیاد، تصادفات، ورشکستگی، مورد کلاه برداری واقع شدن و خیلی موارد دیگر از جمله حوادثی هستند که کاملا غیرمنتظره هستند.

 

اگر برای این جور حوادث در زندگی خود هیچ برنامه ای نداشته باشید ناگهان اتفاق خواهند افتاد و شما را دچار گرفتاری مالی می کنند

حتی اگر این حوادث غیرقابل پیش بینی هم باشند اما اثراتشان که قابل پیش بینی است.

 

حتی اگر قربانی حوادث غیر منتظره هم باشید چون می توانستید از قبل وقوع آنها را پیش بینی کنید و برای رفع تاثیرات ناگوار آن برنامه ریزی کنید پس باز هم مسئول هستید.

 

چگونه مدیریت ریسک می تواند از وقوع بدهی جلوگیری کند؟

 

برنامه ریزی برای مدیریت ریسک یک جایگزین مناسب برای جلوگیری از وقوع بدهی های غیرمنتظره است.

 

ادامه مطالب  ثروت آفرینی در عصرهای مختلف زندگی بشر

افراد موفق در زمینه مالی می دانند که اتفاقات بد همیشه رخ می دهند و این اتفاقات را با بیمه و صندوق های ضروری مدیریت می کنند.

قانون این کار ساده است:

همیشه آن بخشی که در کنترل شما نیست را بیمه کنید.

 

برای مثال:

 

بیمه بازنشستگی

بیمه از کارافتادگی برای زمانی که در اثر جراحتی شغل و درآمد خود را از دست دهید

بیمه آتش سوزی برای محافظت از خانه و دارایی

بیمه درمانی برای محافظت از خود در برابر هزینه ی بیمارها

بیمه ماشین برای محافظت از پول خود در زمان تصادف

صندوق ضروری پول برای وقایع غیرقابل پیش بینی

و …

 

وقتی برای وقایع غیرقابل پیش بینی و اجتناب ناپذیر برنامه ریزی می کنید در واقع خود را در برابر فاجعه های مالی ناشی از آنها بیمه کرده اید.

با هزینه پرداخت بیمه و پس انداز در صندوق ذخیره باید مانند هزینه خوراک و پوشاک برخورد شود و در اولویت بودجه بندی قرار گیرید.

 

اگر احساس می کنید از پس هزینه های بیمه و صندوق ضروری پول بر نمی آیید هیچ چاره ای ندارید مگر این که هزینه های زندگی خود را کاهش دهید.

بیمه و صندوق ضروری گزینه هایی اختیاری نیستند که بتوانید به راحتی از آنها بگذرید.

یادتان باشد بدهی ها از همین سهل انگاری ها و عدم توجه به ضروریات به وجود می آیند.

 

هیچ کس دوست ندارد به پیشواز نگرانی و بدبختی برود.

اما اگر آمادگی وقوع آنها را داشته باشید وقایع احتمالی بعد از آنها قابل مدیریت خواهند بود و نتایج مالی ناگوار به وجود نمی آورند.

 

 

رهایی از بدهی

 

 

چگونه برای همیشه با سه گام ساده از دست بدهی رها شویم

بسیار خوب، صحبت کردن در مورد مسئولیت پذیری کافی است.

حقیقت این است که شما الان بدهکار هستید و باید راه حلی ارایه دهیم تا از دست آن رها شوید.

 

من دوست دارم با مسایل، ساده برخورد کنم.

پس اجازه دهید با یک مثال ساده تشریح کنیم که چگونه می توانید مسایل مربوط به بدهی را برای همیشه ریشه کن کنید و از این به بعد دیگر هرگز رنج ناشی از بدهی را احساس نکنید.

 

فرض کنید یک لاستیک پنچر دارید. در این حالت می توانید لاستیک را سریع پنچرگیری سطحی کنید و دوباره وارد جاده شوید اما تا زمانی که منبع اصلی پنچری را پیدا و تعمیر نکنید پنچری دوباره به سراغ تان خواهد آمد.

 

تعمیر یک لاستیک پنچر شامل سه گام است که در ادامه به آن می پردازیم:

 

گام اول: محل دقیق پنچری را پیدا کنید.

ممکن است یک میخ در تیوب فرو رفته باشد یا محل ورود هوا نشتی داشته باشد و یا هر دلیل دیگری داشته باشد. 

تا دلیل اصلی پنچری و محل دقیق آن را پیدا نکنید نمی توانید لاستیک پنچر را تعمیر کنید.

 

گام دوم: در این مرحله باید به صورت عملی وارد کار شوید و به تعمیر محل پنچری بپردازید.

تا زمانی که این مرحله را به درستی انجام ندهید هر نوع تعمیر سطحی لاستیک منجر به پنچری مجدد آن خواهد شد.

 

گام سوم: فقط زمانی که گام اول و دوم را به درستی انجام دادید به این گام می رسید در این حالت یک لاستیک سالم دارید.

 

بدهی ها هم دقیقا به همین شکل عمل می کنند.

باید دلیل اصلی بدهی را پیدا کنید سپس به ترمیم آن بپردازید.

 

متاسفانه اکثر افراد این گام ها را اجرا نمی کنند.

آنها مستقیما سراغ نشانه ها می روند و معمولا با دریافت یک بدهی یا وام دیگر یا فروش یکی از دارایی های خود سعی در پرداخت بدهی های خود دارند.

 

یادتان باشد که اگر می خواهید برای همیشه از دست بدهی رها شوید باید به سراغ دلایل اصلی آن بروید.

 

سه گام تا رهایی از بدهی برای همیشه

در ادامه سه گام برای شناسایی و رفع کامل بدهی آمده است با انجام این سه گام مطمئن باشید برای همیشه از دست بدهی رها می شوید.

 

بدهی

 

گام اول: دلیل اصلی بدهی را شناسایی کنید

 

همان طور که در قسمت های قبلی اشاره شد دلیل خود شما هستید.

یعنی بدهی در اثر عادت ها و نگرش شما بوجود آمده است همان عادت ها و نگرش هایی که باعث می شود روزانه ده ها تصمیم مالی بگیرید.

 

در اصل بدهی در اثر عادت های شما بوجود آمده است.

هرگاه یقین پیدا کردید که مشکل خود شما هستید آنگاه می توانید تلاش تان را جهت درمان بر یک نقطه درست متمرکز کنید.

 

گام دوم: پیاده سازی روش

هرگاه عادت هایی را که باعث ایجاد بدهی شده اند را در خود تشخیص دادید گام بعدی این است که عادت های جدیدی در خود بسازید تا شما را به سمت رهایی از بدهی ببرد.

 

در این گام مهندسی زندگی خود را برعهده می گیرید و با جایگزین کردن عادت هایی که شما را از بدهی نجات می دهند و به سمت استقلال مالی می برند عادت های بدی که باعث ایجاد بدهی شده اند را حذف می کنید.

 

چهار سئوال زیر را در مورد خود با دقت پاسخ دهید:

 

سئوال اول: کدام عادت ها من را به سمت بدهی کشانده اند؟

 

سئوال دوم: آیا شرایط خاصی وجود دارد که منجر به بدهی من شده است؟

 

سئوال سوم: چرا وقتی بدهی من شروع شد آن را متوقف نکردم و اجازه دادم بیشتر شود؟

 

سئوال چهارم: چه چیزی تاکنون مانع حل مشکل بدهی من شده است؟

 

حالا که عادت ها و نگرشی که باعث شده است شما بدهکار شوید و اجازه نداده است تاکنون بدهی تان را پرداخت کنید شناسایی کرده اید وقت آن رسیده است که با استفاده  از راه کارهایی که در ادامه آمده است جریان بدهی را متوقف و دلیل آن را از بین ببرید:

 

یک بودجه بندی واقع بینانه برای امورات مالی خود ایجاد کنید.

اگر میزان هزینه و درآمد ماه های قبل را بررسی کنید به راحتی می توانید با حذف برخی آیتم های غیرضروری، بودجه بندی ماهانه را به گونه ای طراحی کنید که نسبت به درآمدتان هم خوانی داشته باشد و البته برای پس انداز هم مشکلی نداشته باشید.

 

خرج های روزانه خود را یادداشت کنید

حالا که یک فایل بودجه بندی ساخته اید قدم بعدی این است که به شدت به آن بچسبید و آن را اجرا کنید.

نوشتن خرج های روزانه در انجام درست این کار به کمک تان می آید.

یکی دیگر از مزایای نوشتن خرج های روزانه این است که شما را نسبت به خرج هایی که می کنید کاملا آگاه می کند و در آینده می توانید از هزینه های غیرضروری پرهیز کنید و به جای آنها پس انداز کنید.

 

برای هر خرجی که می کنید این دو سئوال را از خودتان بپرسید:

«آیا این خرید بهترین کاری است که در این لحظه می توانم با پولم انجام دهم؟»

و «آیا این خرید من را به سمت هدفم نزدیک تر می کند یا این که من را از آن دورتر می کند؟»

این دو سئوال باعث می شود در هر لحظه پول تان را به بهترین شیوه و در سمت رسیدن به اهداف تان خرج کنید.

 

یاد بگیرید که خریدهای احساسی خود را محدود کنید.

یکی از راه هایی که باعث می شود به بودجه بندی ماهانه تان وفادار بمانید این است که قبل از خارج شدن از خانه به سمت فروشگاه برای خرید، حتما لیست خرید همراه داشته باشید و غیر از چیزهایی که در لیست نوشته اید هیچ چیز دیگری نخرید.

 

برای خرید خود زمان بندی داشته باشید.

این کار باعث می شود دچار  خرید درمانی و خریدهایی که فقط جنبه ی سرگرمی دارند نشوید.

 

ادامه مطالب  مقدار پول مورد نیاز هر کدام از ما

برای هر خریدی قانون ۴۸ ساعت را رعایت کنید.

هیچ خریدی را بدون برنامه ریزی قبلی انجام ندهید.

هرگاه لازم دیدید چیز جدیدی خریداری کنید حتما ۴۸ ساعت به خود فرصت دهید تا در این مدت اگر در مورد آن خرید نظرتان عوض شد ضرری متوجه تان نشود.

اغلب می بینید که بعد از ۴۸ ساعت دیگر تمایلی برای خرید نخواهید داشت.

 

آن احساس لذتی که هنگام خرید کردن به شما دست می دهد را شناسایی کنید

یک جایگزین برای آن پیدا کنید که همان لذت را به شما بدهد.

فعالیت هایی نظیر نرمش کردن، گوش دادن به موزیک یا لذت بردن از طبیعت هم سالم ترهستند و هم اینکه از لحاظ اقتصادی مقرون به صرفه هستند.

 

کارت بانکی تان را در خانه بگذارید.

کاری کنید که نتوانید در هر لحظه به کارت بانکی تان دسترسی داشته باشید.

ضمنا پول نقد هم زیاد با خود برندارید.

با این کار خود را از خریدهای لحظه ای و بدون برنامه ریزی دور می کنید.

 

موقعیت هایی که شما را مجبور به خریدهای بیش از اندازه می کنند شناسایی و از آنها دوری کنید.

برای برخی افراد ممکن است خرید کردن به تنهایی این وضعیت را ایجاد کند و برای برخی دیگر خریدکردن های دسته جمعی.

به هر حال تا حد ممکن از این موقعیت ها دوری کنید.

 

در مقابل برنامه ریزی  که کرده اید پاسخگو باشید.

به دوستان، آشنایان یا افراد خانواده اطلاع دهید که عادت های رفتاری تان را تغییر داده اید و از آنها بخواهید که شما را زیر نظر بگیرند تا دوباره به برنامه های قبلی برنگردید و عادت های جدید را در خود تثبیت کنید.

 

هیچ وقت خریدی که کرده اید را از اعضای خانواده یا دوستان تان پنهان نکنید

با این کار همیشه در صدد خواهید بود که چیزی که می خرید توجیه منطقی داشته باشد.

 

عادت های دیگری که باعث می شوند شاد باشید را در خود ایجاد و تقویت کنید

این عادت ها را جایگزین شادی ناشی از خرید کردن کنید.

 

تاثیر تبلیغات را بر روی خود کم کنید.

این مورد را بخصوص در محصولات و کالاهایی که نسبت به آنها آسیب پذیرتر هستید و احتمال مقاومت در برابر خریدن آنها را در خود کمتر می بینید اجرا کنید.

اگر مثلا در مورد مد خیلی حساس هستید به مجله ها و تبلیغاتی که در این مورد تبیلغات می کنند توجه نکنید.

 

به روی دیگر سکه هم نگاه کنید.

درآمدتان را افزایش دهید.

آیا می توانید تا زمانی که بدهی هایتان را پرداخت می کنید به صورت تمام وقت کار کنید؟

آیا می توانید در منزل هم اضافه کاری داشته باشید و کارهای بیشتری انجام دهید؟

آیا توانایی این را دارید که یکی از سرگرمی های خود را به درآمد تبدیل کنید؟

 

در پایان یادتان باشد که همه ی آن ریسک هایی که خارج از کنترل هستند را بیمه کنید.

هر چند این کار باعث می شود هزینه بیشتری در بودجه بندی تان نوشته شود اما قطعا شما نمی خواهید که یک حادثه ناخواسته و خارج از کنترل باعث شود دوباره بدهکار شوید.

پس حتما بیمه و صندوق ضروری پول را فراموش نکنید.

 

هرکدام از این راه کارها یک هدف خاص را دنبال می کنند با تمام قدرت هر کدام از آنها را اجرا کنید تا دلایل اصلی بدهکار شدن را از بین ببرید و از همه مهم تر به این مرحله برسید که کمتر از درآمدی که دارید خرج کنید.

 

گام دوم به پایان نمی رسد مگر این که سطح هزینه های خود را به زیر درآمدتان برسانید هدف اصلی از گام دوم رسیدن به همین وضعیت است.

 

ممکن است ماه ها طول بکشد تا بتوانید گام دوم را به اتمام برسانید.

لازم نیست همه ی کارهای بالا را با هم  انجام دهید می توانید هر بار یکی از آنها را انتخاب کنید و روی آن تمرکز کنید تا به عادت تبدیل شوند و سپس سراغ عادت بعدی بروید.

 

در پایان این انتظار را در خود ایجاد کنید که این راه حل، سریع به نتیجه منجر نمی شود و باید زمان زیادی را به آن اختصاص دهید به این ترتیب می توانید در مسیر رهایی از بدهی و رسیدن به استقلال مالی و ثروت به خوبی دوام بیاورید.

 

این روش یک روش پایدار و همیشگی برای از بین بردن دلیل اصلی بدهی است و شما را به استقلال مالی و ثروت می رساند.

 

فراموش نکنید که هدف این گام این بود که در نهایت کمتر از میزان درآمدتان خرج کنید.

وقتی به این هدف رسیدید می توانید ماهیانه پولی پس انداز کنید و آن را صرف پرداخت بدهی های خود کنید.

 

گام سوم: نشانه ی بدهی را از بین ببرید.

حال که جریان نقدینگی زندگی شما مثبت شد و توانستید هر ماه پولی برای پرداخت بدهی هایتان ذخیره کنید می توانید به صورت واقعی به کاهش بدهی هایتان اقدام کنید.

این گام شامل سه زیر مرحله است که هرکدام به راحتی قابل انجام هستند.

 

مرحله اول:

تمام بدهی های خود را یادداشت کنید

و میزان نرخ سود ماهیانه یا سالیانه هر کدام را درکنارش یادداشت کنید

بدهی هایی که در جریمه هستند را نیز مشخص کنید

سعی کنید با طلبکاران شامل افراد حقیقی و حقوقی و بانک تماس بگیرید و سعی کنید تا حد ممکن از طریق مذاکره و چانه زنی کاری کنید که نرخ بهره ی بدهی ها را کاهش دهید یا در مورد جریمه ها مشمول بخشیدگی شوید.

با انجام این کار گاهی می توانید تا حد زیادی از میزان افزایش ماهیانه بدهی جلوگیری کنید.

حتما این کار را انجام دهید.

مثلا افرادی هستند که هنوز هم در سیستم بانکی نرخ بهره ی فرضا ۲۲ درصد برای وام هایی که دریافت کرده اند پرداخت می کنند این افراد می توانند با صحبت کردن با مسئول بانک سعی در دریافت یک وام دیگر با درصد بهره کمتر کنند و آن را جایگزین وام  مذکور کنند.

 

مرحله دوم:

برخی از دارایی های خود را بفروشید.

آیا در خانه طلا و جواهرات دارید یا ماشین اضافی دارید یا ملکی دارید که فعلا به آن نیازی ندارید؟

می توانید با فروش این دارایی ها قسمتی از بدهی خود را پرداخت کنید،

یا این که ماشینی مدل بالا دارید و می توانید آن را با یکی مدل پایین تر معاوضه کنید و بخشی از بدهی تان را با آن پرداخت کنید.

فکر کنید ببیند شما چه چیزی دارید که می توانید با فروش آن بخشی از بدهی تان را پرداخت کنید.

 

مرحله سوم:

بعد از این که در مورد کاهش نرخ بهره ها و حذف جریمه ها مذاکره کردید

و با فروش برخی دارایی های خود قسمتی از بدهی ها را پرداخت کردید

حال نوبت به بازپرداخت بدهی ها به صورت ماهیانه می رسد.

در این مرحله می توانید بدهی ها را دوباره سازماندهی کنید و بسته به نوع بدهی هایی که دارید و نوع جریمه ای که به دیرکردها تعلق می گیرید هر ماه بخشی از آنها را پرداخت کنید.

 

در پرداخت بدهی های خود منظم باشید

و یک برنامه ریزی درست برای پرداخت آنها داشته باشید.

در میانه راه وسوسه نشوید که یک ماه پرداخت ها را به تاخیر بیاندازید و پول آن را صرف خرید وسیله ای دیگر بکنید.

اگر از این روش ها درست استفاده کنید و آنها را با جدیت به کار ببرید مطمئن باشید بدهی هایتان تمام خواهند شد.

و مهم تر از همه این که شما عادت هایی به دست  آورده اید که بعد از آن دیگر هرگز اجازه نخواهید داد در بدهی غرق شوید.

 

 

 

این نوشته حاصل ترجمه و بومی‌سازی مقاله آقای  Todd R. Tresidder در وب‌سایت FinancialMentor.Com می‌باشد.

 

Print Friendly, PDF & Email
ارز دیجیتال مشاوره سرمایه گذاری اینستاگرام

به این مطلب امتیاز بدید

اشتراک گذاری در شبکه های اجتماعی