مراحل برنامه ریزی مالی

برنامه‌ریزی مالی

 

مراحل برنامه ریزی مالی

زمان مطالعه: ۸ دقیقه

stars

 

برنامه ریزی مالی یک فرایند رسمی  است که در بردارنده یک نگاه دقیق به وضعیت فعلی مالی و فکر کردن در مورد آینده است.

برنامه ریزی مالی به یک تعهد بلندمدت نیاز دارد.

باید طرح و برنامه ی تهیه شده را اجرا کنید و یک نظارت دقیق همیشگی بر روی آن داشته باشید.

حداقل یک بار در سال باید آن را مرور و بروزرسانی کنید.

برنامه ریزی شما باید شامل جزئیات باشد اما نباید آنقدر پیچیده باشد که قابل مرور و پیگیری نباشد.

برخی افراد خودشان به تنهایی اقدام به برنامه ریزی مالی خود می کنند.

آنها فکر می کنند در این راه نیاز به کمک ندارند یا می خواهند اطلاعات و اهداف مالی شان شخصی بماند و کسی از آن مطلع نباشد.

 

 

برخی دیگر از افراد کار را بر عهده شخصی دیگر به نام برنامه ریز مالی می گذارند.

یک برنامه ریز مالی کسی است که آموزش دیده است تا به افراد دیگر مشاوره دهد که چگونه سرمایه گذاری کنند، چگونه بیمه ی بازنشستگی بگیرند و این که دیگر امورات مالی شان را مدیریت کنند.

 

مراحل برنامه ریزی مالی

شما چه به تنهایی این کار را انجام دهید و چه از یک برنامه ریز مالی برای انجام این کار کمک بگیرید حتما این پنج گام را باید طی کنید.

 

گام اول: جمع آوری اطلاعات

اولین قدم در برنامه ریزی مالی جمع آوری اطلاعات است.

هر چیزی که مرتبط با امور مالی شما باشد باید مورد رسیدگی قرار گیرد.

هدف از جمع آوری اطلاعات مالی این است که وضعیتی که اکنون در آن قرار گرفته اید مشخص شود (یعنی نقطه شروع).

در لیست زیر مثال هایی از مواردی که باید به آنها دقت کنید آورده شده است.

ممکن است شما همه ی این اقلام را در زندگی خود نداشته باشید.

اما سه مورد اولی بسیار مهم هستند و حتما آنها را بررسی کنید و بقیه موارد هم اگر داشتید بنویسید و شاید هم در آینده بخواهید به آنها بپردازید.

 

میزان درآمد ماهیانه یا سالیانه

لیست دارایی ها

میزان هزینه های ماهیانه و سالیانه

بودجه بندی شخصی

نیازهای ضروری زندگی

حساب جاری بانکی

حساب پس انداز بانکی

وضعیت بیمه دارایی ها

چک های در دست پرداخت

میزان مالیات

قراردادهای مالی

اسناد رسمی دیگر مرتبط با امورات مالی تان

 

 

گام دوم: تحلیل اطلاعات

نگاه دقیقی به اطلاعات و اسنادی که جمع آوری کرده اید بیاندازید.

اگر مواردی را از قلم انداخته اید حتما وارد کنید.

به هر سند با دقت نگاه کنید و درباره آنچه می بینید بنویسید.

به درآمدهای  خود نگاه کنید و ببینید چه منابع درآمدی دارید.

به هزینه ها نگاه کنید و بررسی کنید که آیا به اندازه کافی درآمد دارید که هم هزینه ها را پرداخت کنید هم برای آینده پس انداز کنید؟

اگر نه حتما به دنبال راه هایی بگردید که درآمد خود را افزایش دهید و از مقدار هزینه ها کم کنید.

دارایی های مالی خود را بررسی کنید.

چه تعهدات مالی برعهده دارید؟

آیا درآمد خالص دارید؟

بودجه سالانه یا ماهانه خود را مرور کنید.

به اقلامی که برای آنها پول خرج می کنید نگاهی بیاندازید ببینید برای چه نوع اقلامی هزینه می کنید؟

آیا راهی وجود دارد که کمتر هزینه کنید و بیشتر پس انداز کنید تا بتوانید اهداف بلندمدت خود را بهتر پوشش دهید.

 

در حالی که هر سال برنامه ریزی مالی خود را مرور می کنید به این پرسش ها که در ادامه می آید دقت کنید.

برخی از آنها ممکن است همین الان به کار شما بیاید و برخی دیگر ممکن است سال آینده و حتی چندین سال دیگر به دردتان بخورد.

 

سئوال اول: آیا درآمد شما به صورت پیوسته رشد می کند؟ اگر بله، چه مقدار و چند درصد؟

حتما در محاسبات خود نرخ تورم هر سال را در نظر بگیرید.

برای مثال، ممکن است درآمد ماهانه امسال شما نسبت به سال قبل ۲۰ درصد اضافه شده باشد.

از این درصد افزایش، فرضا نرخ تورم ۸ درصدی را کم کنید، پس اضافه درآمد شما در سال جاری ۱۲درصد است.

 

سئوال دوم: آیا درآمد خالص شما هر سال نسبت به سال قبل رشد داشته است؟

اگر میزان دارایی های خود را نسبت به پارسال بررسی می کنید آیا رشدی در آن مشاهده می کنید؟ چه مقدار و چنددرصد؟ اینجا هم نرخ تورم را در محاسباتتان لحاظ کنید.

 

سئوال سوم: عادت های هزینه کردن تان چگونه تغییر کرده اند؟ چه نوع اقلامی در هزینه های شما وجود دارد؟ (نیازها یا خواسته ها)

 

سئوال چهارم: آیا افراد دیگری هم از درآمد شما استفاده می کنند؟ آیا شما همسر و فرزند دارید که از درآمد شما استفاده می کنند؟ آنها چه نقشی در درآمدزایی خانواده دارند؟

 

سئوال پنجم: چه اهداف جدیدی می خواهید به این برنامه ریزی مالی اضافه کنید؟

 

گام سوم: تنظیم اهداف

 

وقتی می خواهید اهداف مالی خود را تنظیم کنید باید هم به اهداف شخصی و هم به اهداف مالی توجه کنید.

 

اهداف شخصی اهدافی هستند که می خواهید به آنها برسید.

زندگی در خانه شخصی خود، داشتن ماشین و … جزو اهداف شخصی محسوب می شوند.

در ابتدا باید اهداف شخصی را تنظیم کنید چون اهداف مالی بر اساس این اهداف شخصی به وجود می آیند.

اهداف مالی  نحوه تامین مالی اهداف شخصی هستند.

اهداف مالی ممکن است کوتاه مدت، میان مدت و یا بلندمدت باشند.

 

اهداف کوتاه مدت مربوط به تامین مالی این هفته، این ماه یا سال جاری است.

دست آوردهای هفته ها و ماه های پیش رو در مورد دست یابی به اهداف کوتاه مدت هستند.

مثلا ممکن است بخواهید در پایان این ماه مبلغ یک میلیون تومان پس انداز کنید یا اینکه در پایان سال جاری مبلغ پانصد هزار تومان به حقوق تان اضافه شود.

بازه زمانی اهداف کوتاه مدت از یک هفته تا دو سال ممکن است طول بکشد.

استفاده از بودجه بندی ماهانه یا سالانه برای دست یابی به اهداف کوتاه مدت بسیار کمک کننده هستند.

 

اهداف میان مدت مربوط به چیزهایی است که می خواهید تا سه یا چهار سال آینده به دست بیاورید.

ممکن است زمانی که در دبیرستان مشغول تحصیل هستید بخواهید برای دوران دانشگاه خود پولی پس انداز کنید یا ممکن است بخواهید در طول سه سال آینده میزان درآمد ماهانه خود را به دو برابر برسانید.

اهداف میان مدت در بازه زمانی دو تا پنج سال تنظیم می شوند.

 

اهداف بلندمدت مربوط به چیزهایی می شوند که می خواهید در پنج سال آینده و بیشتر به دست بیاورید.

ممکن است بخواهید پول خوبی پس انداز کنید تا در ۵ سال آینده یک خانه بزرگ بخرید. یا ممکن است هدف تان این باشد که تمام بدهی ها و وام های خود را ظرف ۵ تا ۷ سال آینده تسویه کنید.

و نیز هنگامی که برای بیمه ی عمر خود ماهانه یا سالانه پولی پس انداز می کنید یعنی اهداف بلندمدت دارید.

 

دست یابی به اهداف میان مدت و بلندمدت نیازمند این است که برای مدت زیادی پول تان را پس انداز کنید تا در آینده از لذت آن بهره مند شوید.

 

گام چهارم: برای اهداف خود زمان تعیین کنید

برای دست یابی به یک هدف خاص چقدر زمان لازم دارید؟

همان طور که قبلا  اشاره کردیم در کنار هر هدف شخصی، یک هدف مالی هم وجود دارد.

اهداف مالی را می توانید به بخش ها و اجزای کوچک تری تقسیم کنید.

برای هر بخش تعیین کنید که در چه مدت زمانی قابل دست یابی است. سپس یک تاریخ مشخص برای اتمام آن هدف قرار دهید.

آنچه را که برنامه ریزی کرده اید که در یک تاریخ مشخص به آن برسید برنامه ریزی مالی نامیده می شود.

هر زمان که اهداف شخصی را مشخص کردید و اهداف مالی متناسب با آن را تنظیم کردید و زمان رسیدن به آن را هم تعیین کردید پس می توانید اولین قدم ها را برای رسیدن به آن بردارید.

 

گام پنجم: پیاده سازی و ارزیابی برنامه

بعد از تعیین اهداف شخصی و اهداف مالی نوبت به اقدام جهت انجام آنها می رسد.

هر قدمی که در مسیر دست یابی به اهداف تکمیل می شود را در برنامه ریزی مالی تیک بزنید.

باتوجه به این که با هر قدمی که جلوتر می روید بهتر می توانید مسیر پیش رو را ببینید پس می توان برای قدم بعدی بهتر تصمیم بگیرید و اگر قبلا آن را مشخص کرده بودید می توانید دوباره بروزرسانی کنید.

حداقل سالی یک بار باید برنامه ریزی مالی خود را مرور کنید و شاید لازم باشد بعضی قسمت های آن را تغییر دهید.

 

برنامه ریزی مالی نشان دهنده ی اهداف شخصی و مالی شما در یک لحظه از زمان خواهد بود.

اهداف می توانند در طول زمان تغییر کنند.

برای مثال، ممکن است ارثی به شما برسد یا در این مدت صاحب فرزندی شده باشید یا ممکن است یک فرصت شغلی خوب برایتان پیش آمده باشد.

 

پس همان طور که اهداف شخصی و خانوادگی تان ممکن است تغییر کند پس اهداف مالی تان هم باید متناسب با آن تغییر کند.

 

برنامه ریزی مالی یک کار همیشه درحال اجرا و پیشرفت است و هیچ وقت به انتها نمی رسد.

همین که یک هدف به اتمام رسید سریع هدفی دیگر جایگزین آن می شود.

برنامه ریزی مالی و اسناد مربوط به آن را در جایی امن نگه دارید چون برای مدتی طولانی باید روی آن به صورت منظم کار کنید.

 

 

مطالعه بیشتر

به این مطلب امتیاز بدید

اشتراک گذاری در شبکه های اجتماعی