مدرسه سرمایه گذاری | آموزش بورس دوره سواد مالی مدیریت پول و امور مالی شخصی روش های سرمایه گذاری و مدیریت سرمایه صلاح الدین عشقی
چگونه خود را بیمه عمر کنیم؟
—
زمان مطالعه: ۶ دقیقه
بیمه عمر و بازنشستگی
آیا شما بیمه عمر دارید؟
آیا بیمه دوران بازنشستگی دارید؟
خب پاسخ این سوال تقریبا مشخص است
اگر کارمند رسمی دولتی باشید حتما بیمه بازنشستگی دارید و هر ماه مبلغی از حقوق ماهیانه تان بابت این بیمه کسر می گردد.
اگر کارمند غیر رسمی هستید بنا به مذاکراتی که با کارفرمای خود کرده اید ممکن است بیمه بازنشستگی داشته باشید یا این که شرط استخدام شما را این گذاشته اند که حرفی از بیمه و این جور چیزها نزنید.
بسیاری از مشاغل رسمی دارای بیمه بازنشستگی هستند و شما به صرف داشتن مجوز کار در آن شغل می توانید با پرداخت ماهیانه هزینه بیمه، خود را بیمه کنید.
همه بیمه های بازنشستگی و عمر که خیلی تفاوتی با هم ندارند هم شامل بیمه درمانی می شوند و هم بیمه دوران بازنشستگی.
به این معنی که بعد از فرضا ۳۰ سال از پرداخت حق بیمه یا رسیدن به سن ۶۰ سالگی، به صورت ماهیانه به شما حقوقی تعلق می گیرد.
بیمه درمانی هم به این شکل است که خدای ناکرده در صورت وقوع بیماری یا حادثه ای، بیمه بخشی از خسارات ناشی از اتفاق را به شما برمی گرداند.
یکی از مشکلاتی که برای افراد شاغل در جامعه وجود دارد این است که یا شغل شان مشمول دریافت بیمه بازنشستگی از تامین اجتماعی نمی شود یا این که مجوز شغلی مربوطه را ندارند و یا این که بخاطر هزینه بالای این نوع بیمه قادر به پرداخت حق بیمه نیستند.
افراد غیر شاغل که هم معلوم است و اصلا مشمول طرح های بیمه بازنشستگی نمی شوند.
و البته والدینی هم هستند که از بدو تولد به فکر بیمه عمر فرزندانشان هستند و می خواهند سازوکاری داشته باشند که وقتی فرزندشان به سن سی سالگی رسید از حداقل درآمدی برخوردار باشد و بتواند مایحتاج اولیه زندگی اش را از طریقی تامین کند
تکلیف این افراد چیست و چگونه می توانند خودشان را بیمه کنند؟
در این حالت معمولا شرکت های بیمه خصوصی وارد میدان شده اند و با دریافت مبالغی به صورت ماهیانه یا هر شش ماه یک بار شما را بیمه عمر می کنند.
اما وقتی به مبالغی که قرار است به این شرکت های بیمه داده شود نگاه می کنید و آن رابا مبلغی که قرار است بعد از بازنشستگی به شما پرداخت کنند مقایسه می کنید می بینید که مبلغ بسیار ناچیزی در انتهای سی سال پرداخت می شود.
و این در حالی است که طی این مدت هر سال باید به مبلغ پرداختی ماهیانه درصدی اضافه گردد و البته گاه و بیگاه، بهانه هایی هم از طرف این شرکت ها دیده می شود که در پرداخت بیمه شما را با مشکلاتی روبرو می کند.
اما چاره این مشکل چیست و آیا غیر از شرکت های بیمه این امکان وجود دارد که خودمان به طریقی سیستم بیمه عمر را به صورت شخصی پیاده سازی کنیم؟
بله این امکان وجود دارد
در ادامه مطلب با ما باشید تا شما را یک روش عالی بیمه کردن خود آشنا کنیم.
بهترین بیمه عمر
در این نوشته به شما می آموزیم که چگونه با استفاده از مفهوم سود مرکب و ماهی ۲۰۰ هزار تومان سرمایه گذاری، خود یا فرزندتان را بیمه عمر کنید.
وارن بافت که در رده‌ی ده ثروتمند بزرگ دنیا قرار دارد و ثروت بالغ بر ۵۰ میلیارد دلار خودش را از صفر و با شروع از روزنامه فروشی به دست آورد، مفهوم سود مرکب را خوب می‌داند.
کتاب گلوله برفی که تشبیه مناسبی برای مفهوم سود مرکب است عنوان کتابی است که زندگی نامه این سرمایه گذار بزرگ آمریکایی را بیان کرده است.
مفهوم سود مرکب
فرض کنبد یک سرمایه گذاری انجام می دهید.
سود به دست آمده از سرمایه‌گذاری را دوباره به عنوان سرمایه قرار می دهید و این کار را چندین سال ادامه می دهید.
یادتان باشد که نه به اصل سرمایه دست می زنید و نه به سودهای ناشی از آن.
در این نوع سرمایه گذاری هر چقدر زمان بگذرد سرعت افزایش سود شما بیشتر و بیشتر خواهد شد.
یک مثال ساده و قابل اجرا
یک حساب سپرده گذاری بانکی باز می کنید و هر ماه مبلغ ۲۰۰ هزار تومان در آن سرمایه گذاری می کنید.
بدیهی است که در ماه اول به ۲۰۰ تومان شما سودی تعلق می گیرد یعنی مجموع مانده حساب شما با احتساب سود سپرده بالفرض ۱۵ درصدی می‌شود ۲۰۳ تومان.
و اگر ۲۰۰ تومان دیگر به پس‌انداز بانکی‌تان در ماه دوم اضافه کنید حال مجموع سپرده شما مبلغ ۴۰۳ خواهدشد.
در ماه سوم سودی معادل ۵ تومان به مبلغ سپرده‌ی شما که ۴۰۳ بود اضافه می شود و با سپرده گذاری مجدد ۲۰۰ تومان در ماه سوم حالا میزان مانده حساب بانکی شما مبلغ ۶۰۸ هزار تومان است.
یادتان باشد که شما حق برداشت از این حساب را ندارید.
ملاحظه می کنید که در ماه های اول سود کمی به سپرده شما تعلق می‌گیرد.
اما شما این کار را ادامه دهید.
افزایش سرعت سود
رمز و راز و شگفتی سود مرکب در این است که هر چه زمان بیشتر بگذرد سرعت افزایش سود شما بیشتر خواهد شد.
این کار را به مدت ۳۰ سال ادامه دهید.
با فرض این که نرخ سود سپرده گذاری در بانکی که سرمایه گذاری کرده اید در طی این مدت ثابت و برابر با ۱۵ درصد باشد و شما نیز در طول این ۳۰ سال هر ماه ۲۰۰ تومان به حسابتان اضافه کرده باشید (به دلیل وجود تورم ظرف ۵ سال که از شروع این سرمایه‌گذاری بگذرد مبلغ ۲۰۰ تومان نسبت به سال اول بسیار ناچیز خواهد شد).
بعد از گذشت ۳۰ سال میزان مانده حساب بانکی شما مبلغ یک‌میلیاردوچهارصد میلیون تومان است.
سودی که هر ماه به این مبلغ تعلق می‌گیرد معادل بیست میلیون تومان است.
کابرد سود مرکب در بیمه عمر
سود مرکب یعنی یک سرمایه گذاری عالی برای دوران بازنشستگی تان.
بیمه های بازنشستگی از همین اصل استفاده می کنند.
منتها با این تفاوت که شما هر سال باید حدود ۲۰ درصد به میزان سپرده گذاری ماهیانه تان اضافه کنید که در طول این ۳۰ سال مبلغ کلانی می‌شود.
البته ناگفته نماند که شرکت های بیمه و بازنشستگی چیزی حدود نصف این مقدار را در پایان سی سال به مشتریانشان پس می‌دهند و مابقی را برای خودشان نگه می‌دارند.
اگر فرزند تازه متولد شده دارید به جای باز کردن بیمه عمر در شرکت های بیمه، یک حساب ساده سپرده گذاری بانکی باز کنید و هر ماه یا هر سال در آن مبلغ ثابتی سرمایه گذاری کنید.
بعد از ۳۰ سال انگار که فرزند شما به اندازه یک کارمند حقوق دارد که همان سود ناشی از مبالغ جمع شده تا آن زمان می باشد.
یا اگر خانه دار هستید و به دنبال راهی برای بیمه عمرخود هستید که بعد از ۳۰ سال بازنشسته شوید و حقوق دریافت کنید این روش بسیار بهتر و کم هزینه تر از پرداخت های کلان به شرکت های بیمه می‌باشد.
